Pilihan Investasi Terbaik Untuk Rp 5 Juta Pertama Anda

Artikel terkait : Pilihan Investasi Terbaik Untuk Rp 5 Juta Pertama Anda

Pilihan Investasi Terbaik Untuk Rp 5 Juta Pertama Anda

Tahukah anda perbedaan antara menabung dan investasi?

Menabung adalah menyimpan uang. Ya, hanya sebatas menyimpan tanpa memperoleh hasil tambahan apapun malah beresiko menurunkan nilainya karena inflasi.

Sementara itu...

Investasi adalah "menumbuhkan" uang dengan menukarkannya ke produk lain.

Saya beri satu contoh sederhana.

TABUNGAN vs EMAS

Tabungan adalah menabung, sementara emas adalah investasi.

Misalkan saya punya uang Rp 545.000.

Pertama, Rp 545.000 saya tabung di bank pada tanggal 1 Januari 2016.

Kedua, saya beli 1 gram emas pada tanggal 1 Januari 2016.
*harga emas adalah Rp  545.000/gram per 1 Januari 2016 (harga-emas.org)

Tabungan uang
Tahun Inflasi Nilai Uang setelah inflasi
2016 3,02 % Rp 528.541
2017 4,3 % Rp 505.814

Tabungan emas
Tahun Quantity (gram) Harga Emas
31 Desember 2016 1 Rp 588.000
31 Desember 2017 1 Rp 637.000

Dari contoh diatas terlihat jelas perbedaannya. Menabung membuat uang anda berkurang karena inflasi, sebaliknya investasi membuat uang anda bertambah.

Per tanggal 31 Desember 2017, nilai akhir uang menjadi :
  • Tabungan : Rp 505.814
  • Emas : Rp 637.000
Dari contoh nyata ini, masihkah anda menunda berinvestasi?

***

Ngomongin soal investasi, pasti semua orang ingin berinvestasi, namun....

Dalam kenyataannya, ada saja alasan kenapa investasi masih belum dilakukanπŸ˜•. Beberapa diantaranya, butuh modal yang besar, pengetahuan yang minim, bagaimana memanagenya, bingung pilih yang mana dan seterusnya.

Investasi tidak boleh ditunda lho....kecuali jika anda memang tidak punya uang lebih, hehehe.

Saya memulai investasi sejak 2014, tepat 1 tahun setelah saya bekerja. Pilihan saya hanya 1 saat itu, yaitu investasi tanah yang saya beli di kampung karena harganya terjangkau untuk ukuran kantong saya.

Pada saat itu saya belum tahu jenis-jenis investasi.

Jauh berbeda dengan kondisi saya sekarang. Investasi saya semakin beragam. Mulai dari saham, reksadana, emas,  dan P2P Lending Syariah.

*** 
Kembali lagi...

Bagi banyak orang khususnya kaum millenial masih kesulitan berinvestasi. Maka dari itu saya membagikan tulisan ini, tempat investasi terbaik untuk Rp 5 juta pertama anda.

Dari perjalanan investasi selama 4 tahun ini, akhirnya saya menemukan jenis investasi terbaik versi saya yang...
  • tidak perlu modal besar, 
  • tidak perlu ilmu yang dalam, dan 
  • 98% pasti untung.

Pertumbuhan profit hingga 15% pertahun!

Cara yang saya lakukan dalam berinvestasi adalah berkomitmen menyisihkan gaji setiap bulan ke alokasi investasi dan compouding (menginvestasikan kembali hasil investasi).

Investasi yang saya maksud bernama P2P Lending Syariah.

Apa itu P2P Lending Syariah?

P2P Lending adalah sebuah wadah yang mempertemukan antara peminjam dan pemberi pinjaman.

Wadahnya (Fintek) itu berbentuk aplikasi pada smartphone ataupun website. Yah, semacam marketplace gitu pinjam-meminjam uang.

Tujuan peminjaman uang ini pun beragam, mulai dari kebutuhan pribadi hingga modal bisnis.

Tentu saja, P2P Lending ini ada yang kovensioanal dengan sistem bunga dan syariah yang menggunakan akad dengan tidak melanggar aturan dalam Islam.

Yang saya rekomendasikan adalah P2P Lending syariah biar hasil investasi tetap berkah.

Tulisan tentang P2P lending ini sebenarnya telah saya bagi pada pengalaman pertama saya di  Pengalaman mendapatkan passive income melalui p2p lending syariah.

Artikel ini kembali lagi saya bahas dengan penegasan  karena P2P Lending ini adalah investasi yang sangat menjanjikan.

Tidak butuh modal besar
P2P Lending syariah dapat anda mulai dengan Rp 50.000 saja. Pendanaan ini dapat anda lakukan di Ammana.id (hanya tersedia di  aplikasi smartphone).

p2p lending syariahn terbaik


Sementara itu ada pula Amartha.com, anda dapat berinvestasi mulai dari Rp 1.000.000.


Modal ini cukup ringan bukan?

Tidak Perlu Ilmu yang Dalam
Maksud saya, anda tidak perlu belajar sampai berbulan-bulan untuk mempelajari sistem dan cara kerja P2P Lending. Anda cukup register, mencari peminjam dan bidang usaha, lalu jenis akad yang digunakan. Itu saja sudah cukup.

Bahkan P2P Lending menyediakan sistem scoring yang semakin memudahkan bagi pemberi pinjaman/modal. Ada grade A, B, C, D dan E. Semakin ke kiri resiko gagal bayar amat rendah dan bisnis yang dijalankan cukup potensial.

Jika saya bandingkan dengan jenis investasi lainnya seperti saham, wahhh pasti jauh berbeda. Butuh waktu lama untuk belajar saham. Bahkan untuk sekedar belajar menggunakan aplikasi trading saham butuh waktu. Belum lagi, analisisnya : fundamental dan teknikal berikut variabelnya. Update berita-berita yang mempengaruhi psikologis pasar, de el el...

Akan saya jelaskan cara kerjanya pada bagian bawah.... πŸ‘‡

98% Pasti Untung!

Ada beberapa akad yang digunakan dalam sistem P2P Lending Syariah, namun yang paling umum menggunakan akad Murabahah untuk perdagangan/usaha.

Murabahah adalah perjanjian jual-beli antara lender (pemberi pinjaman) dengan borrower (peminjam). lender membeli barang yang diperlukan borrower kemudian menjualnya kepada borrower yang bersangkutan sebesar harga perolehan ditambah dengan margin keuntungan yang disepakati antara lender dan borrower.

Kemudian, harga perolehan + margin keuntungan ini dibayarkan oleh borrower dengan cara dicicil dengan tenor tertentu.

Bisa dibilang sistem ini mirip dengan akad Murabaha pembiayaan KPR pada bank syariah.

98% untung karena borrower akan membayar cicilan tersebut sesuai perjanjian yang telah disepakati.

Bagaimana dengan 2% ? Ada kemungkinan rugi.
Pertama karena macet di pembayaran,
Kedua, akad yang digunakan bagi-hasil. Jika bisnis mengalami kerugian maka harus ditanggung bersama.

Oleh sebab itu saya sarankan untuk membaca akad terlebih dahulu sebelum mendanai. Iya, akan ada akad yang ditampilkan sebelum anda mendanai.

Lebih jauh jika saya membandingkan dengan investasi seperti saham dan reksadana. Meskipun dapat dibeli dalam jumlah kecil, namun pergerakannya cukup fluktuatif dan lebih besar berpeluang rugi dibadingkan P2P lending.

P2P Lending Syariah yang Saya Gunakan

Pada bagian ini saya akan menjelaskan lebih lanjut tentang P2P Lending Syariah yang saya gunakan yaitu ammana.id dan amartha.com.

Kedua fintek ini sudah mendapatkan ijin dari OJK atas operasinya. Jadi, dijamin aman.

Ammana

Ammana tersedia dalam bentuk website dan aplikasi smartphone. Namun, yang website hanya berisi informasi tentang Ammana dan registrasi saja. Sementara,  untuk registrasi (juga) dan mulai mendanai hanya tersedia pada aplikasi smartphone.

Ammana memanfaatkan kemitraan dengan Lembaga Keuangan Mikro Syariah seperti BMT dan KSPPS. Ammana menyalurkan dana kepada mitra, lalu mitra melakukan pembiayaan terhadap pelaku usaha/borrower.

cara kerja ammana p2p lending syariah
Cara kerja Ammana,- source : ammana.id

Dulu awal-awal saya menggunakan Ammana, minimal pembiayaan Rp 100.000, lalu sekarang sudah turun menjadi Rp 50.000.

Pembiayaan di Ammana cukup menarik, karena besarnya dibagi berdasarkan harga perunit.

Misal : Dagang Sayur, besar pembiayaan Rp 1.000.000.

Pembiayaan diatas akan dibagi sebanyak 20 unit @ Rp 50.000.

Investor bebas ingin mengambil berapa unit. Setiap unitnya akan dikenakan biaya admin sebesar Rp 500. Sebelum membiayai pastikan anda membaca masa tenor, besarnya profit, kapan pokok dan profit akan dibayar serta jenis akad yang digunakan.

Saya sendiri bergabung di Ammana bulan Juli 2018. Saat ini saya hanya menginvestasikan kembali hasil investasi yang saya terima (compouding). Saya tidak menambah saldo sama sekali karena fokus ke Amartha.


Portofolionya sendiri cukup informatif. Terlihat pada screenshoot diatas jumlah angsuran, cicilan pokok (warna biru) dan profit (warna hijau) yang saya terima setiap bulannya.

Amartha

Amartha sudah beroperasi sejak tahun 2010. Udah lama sekali ya πŸ‘

Jika Ammana melalui mitra lembaga keuangan mikro syariah, berbeda dengan Amartha yang langsung mendanai ke pelaku usaha.

Pelaku usaha dikhususkan sekelompok ibu rumah tangga. Tidak sebatas membiayai, Amartha juga melakukan pemberdayaan terhadap ibu-ibu ini. Sistem yang digunakan pun tanggung renteng yang artinya apabila ada seorang pelaku usaha yang mengalami kendala pembayaran maka kelompoknya akan turut membantu.

Terlebih lagi ada opsi asuransi Jamkrindo. Dimana Jamkrindo akan mengembalikan 75% modal investor apabila borrower mengalami masalah pembayaran. Dengan catatan, Lender diwajibkan membayar premi sebsar 1% dari modal yang berikan.

Di Amartha tidak ada sistem unit. Seorang lender harus membiayai secara penuh borrower. Besarannya pun beragam, dimulai dari Rp 1.000.000.

Sekali lagi, sebelum anda mendanai pastikan anda membaca akad, jenis bisnis, tenor, besar profit dan score borrower.

Market place Amartha

Saya sendiri bergabung di Amartha bulan Mei 2018. Saat ini saya  menginvestasikan kembali hasil investasi yang saya terima (compouding) dan menambah saldo setiap bulannya.

Berikut ini tampilan portofolio (rangkuman) saya sejauh ini.


Oh ya, jika anda mendaftar melalui link referral saya, maka anda dan saya akan sama-sama mendapatkan potongan Rp 100.000 berlaku untuk satu kali penggunaan. Potongan ini tidak dapat diuangkan.

Jangan lupa, siapkan foto ktp dan npwp saat pendaftaran.

Jika seandainya anda membiayai senilai Rp 1.000.000, dengan potongan ini anda hanya perlu mendanai Rp 900.000 saja.

Yuk, daripada mubazir, mari sama-sama diuntungkan. Silahkan daftar sebagai Lender di Amartha melalui link ini.

Setelah mendaftar mungkin anda akan melihat marketplace kosong karena semua borrower telah terdanai. Jadwal update mitra tidak tetap setiap hari, selain itu dalam 1 jam ratusan mitra ludes terdanai.

Anda dapat menggunakan fitur chat live untuk menanyakan jadwal update borrower terbaru agar tidak kehabisan mitra nantinya.


Penutup

Bukan tanpa alasan mengapa P2P Lending Syariah saya pilih sebagai tempat investasi terbaik. Setelah perjalanan investasi 4 tahun ini, saya menemukan jenis investasi :
  1. yang tidak butuh modal besar,
  2. yang tidak perlu ilmu tinggi
  3. 98% pasti untung.
Oh ya, satu hal lagi. Bahwa tulisan ini murni hasi review saya. Saya bukan mitra, memiliki kesepakatan atau endorsment dengan kedua P2P Lending diatas.

Bingung memilih investasi untuk 5 juta pertama anda? Coba P2P Lending Syariah saja.

Selamat berinvestasi πŸ˜€.

Artikel Catatan Finansial PNS Muda Lainnya :

38 comments:

  1. waah jadi tertarik, makasi infonya :D

    ReplyDelete
  2. Kemarin harga emas per gram 585 ribu kalo gak salah, naiknya cepet banget, jadi bagus buat investasi

    ReplyDelete
  3. Mulai tertarik baca tulisan ini, gara-gara ada tulisan '98% pasti untung' Eh gak terasa baca tulisan yang lainnya :)

    ReplyDelete
  4. Wah mantab nih ya! aku jadi tertarik buat bergabung di ammana... pasti banyak untungnya.

    ReplyDelete
  5. Wah.. ilmu baru dan manfaat ini mas. Layak buat dipraktekkan.

    ReplyDelete
  6. Wah Mas Sabda ilmunya banyak sekali. Nanti istrinya pasti seneng punya suami yang jago investasi dan memikirkan rencana masa depan. Sukses terus untuk Mas Sabda πŸ™

    ReplyDelete
  7. Tertarik banget :). Kebetulan lg ada dana idle yg bisa aku pake utk investasi ini. Sejak kerja, aku memang udh ga kepikiran hanya menabung. Tabungan buatku hanya utk keperluan sehari2 jangka pendek. Utk persiapan masa depan, jelas hrs investasi. Ga akan bisa andelin tabungan.

    ReplyDelete
  8. Saatnya berinvestasi,
    Artikel ini layak jadi tolok ukur banyak orang.. amin..
    Terima kasih share nya pak sabda..

    ReplyDelete
  9. ilmu banget ni buat aku mas... makasih yaa! aku pernah investasi mbikin usaha rental motor..tp yang ngelola tmn,tp endingnya bubarjalan..malah semua asset dibawa lari tmn itu. jadi agak trauma gitu aku e...

    ReplyDelete
  10. hmm.. info yg sangat berharga. aku jg lbh milih emas sih drpd saldo tabungan

    ReplyDelete
  11. amanah.id,ada link reveral nya gak mas?

    ReplyDelete
  12. Wah, sangat bermanfaat sekali mas informasinya, ijin share ya :)

    ReplyDelete
  13. Setuju daku dengan pilihan tersebut, karena startup finansial sekarang bisa jadi pilihan masyarakat untuk berinvestasi, terlebih lagi udah dapat izin dari OJK

    ReplyDelete
  14. Cara kerja di Amartha saling bantu bila ada anggota yang kesulitan kendala pembayaran .., patut ditiru.
    Saling tolong menolong itu indah.

    ReplyDelete
  15. kalo mas sabda udah coba brarti ini mantaps. hebat.

    ReplyDelete
  16. Kalau liat perbandingannya memang lebih menguntungkan invesatasi ketimbang menabung, jadi memang sebelumnya harus dipelajari dulu investasi apa yang diinginkannya, nabung hanya sekedar disimpan dan bisa kena inflasi, sedangkan investasi dalam contoh kasus diatas yang saya tangkap digunakan untuk modal, atau kasarnya uangnya diputarkan lagi digunakan untuk usaha... begitulah yang saya tangkap... *pinter kan ? :D

    ReplyDelete
  17. jadi sekarang bisa investasi dengan mudah dan praktis ya. terus unangya yang diinvetasikan bisa murah segitu, enggak harus sekian puluh juta.

    ReplyDelete
  18. Saya malah baru tau kalau ada investasi model pinjam meminjam syariah begini... Jadi tertarik pengen nyoba :D

    ReplyDelete
  19. Replies
    1. akad yang digunakan jual-beli, bagi hasil dan pembiayaan mbak

      Delete
  20. mantab gan.... terimakasih informasinya

    ReplyDelete
  21. Baru punya reksadana syariah, itupun masih dikiit

    ReplyDelete
  22. wow, informasi yang menggiurkan, ntar kalau punya uang 5 juta jadi pengen coba,haha

    ReplyDelete
  23. betul banget pengetahuan yg minim, hummm jadi tertarik buat untuk investasi nih

    ReplyDelete
  24. kok jadi tertarik gini ya.. lumayan nih, bisa dimulai dari 1 juta, coba aku pelajari lebih lanjut lagi deh, biar afdol

    ReplyDelete
  25. Boleh dicoba nih, belajar investasi sejak muda. Terimakasih infonya.

    ReplyDelete
  26. Kalau gak punya NPWP apakha harus bikin dulu??

    ReplyDelete
  27. Emang kalu bahas saham butuh waktu lama untuk belajar. Meski begitu, saya juga masih gak faham soal investasi. Tapi terima kasih infonya

    ReplyDelete
  28. Sebelumnya terima kasih ya mas sudaj datang ke blog saya :) , saya sering bgt nih liat p2p lending brgaya investasi ini di iklan2 cuman masi belom berani buat coba2, liat disini kayaknya tertarik apalagi yg syariah, cuman yg ngeganjel klo borrower gagal bayar kita masih dapat laba gak ya?

    ReplyDelete
    Replies
    1. sebaiknya pilih akad pembiayaan mbak, agar dapat untung terus. kalau akad bagi hasil memungkinkan rugi

      Delete
    2. Oke akan saya coba, makasi sarannya :)

      Delete
  29. Wah jadi. Lebih tau ttg p2p lending ini .
    Thanks mas. Ditunggu artikel selanjutnya mas

    ReplyDelete
  30. teman saya ada yang nanya soal investasi, mungkin ini bisa saya rekomendasikan, thanks sharingnya kak :)

    ReplyDelete
  31. Wah bagus banget artikel ini, kebetulan lagi cari kisah sukses invest di P2P, tengkyu yaa

    ReplyDelete

Komentar spam tidak akan di-approve.

Copyright © 2017 Catatan Finansial PNS Muda by Sabda Awal